《意見》從支持增強消費能力、擴大消費領域金融供給、挖掘釋放居民消費潛力、促進提升消費供給效能、優化消費環境和政策支撐保障等六個方面提出19項重點舉措。《意見》強調，要聚焦消費重點領域加大金融支持，結合消費場景和特點創新金融產品，持續推動消費領域金融服務提質增效。優化消費支付服務，健全消費領域信用體系建設，加強金融消費權益保護。

　　政策背景：社交電商與直播電商成為消費增長新引擎

　　近年來，社交電商、直播電商等新業態迅速崛起，成為拉動消費的重要力量。數據顯示，我國直播電商市場規模已超4萬億元，社交電商用戶規模突破7億。然而，由于行業快速發展，部分中小商家和消費者仍面臨融資難、支付體驗不佳、信用體系不完善等問題。此次《意見》的出臺，旨在通過金融支持優化新電商生態，促進消費潛力釋放。

　　政策要點：金融機構如何合規支持新電商?

　　《意見》從多個維度對金融機構與社交電商、直播電商的合作提出指導：

　　優化信貸支持，降低融資門檻

　　鼓勵金融機構在風險可控的前提下，結合社交電商、直播電商的輕資產、高周轉特點，開發適合中小商家和主播的信用貸款、供應鏈金融等產品。例如，可基于商戶的直播銷售額、粉絲數據等動態授信，提供靈活的短期流動資金支持。

　　完善支付結算體系，提升交易便利性

　　支持銀行、支付機構優化針對直播電商的支付解決方案，如分賬系統、擔保交易等，降低交易風險。同時，推動數字人民幣在直播打賞、電商購物等場景的應用，提高資金流轉效率。

　　強化風控能力，防范金融風險

　　要求金融機構建立適應互聯網貸款特點的內部管理機制，利用大數據、人工智能等技術精準評估商戶信用，避免過度授信或違規放貸。同時，規范合作機構管理，防止“高息貸款”“暴力催收”等亂象

　　促進消費金融創新，優化用戶體驗

　　鼓勵金融機構與直播平臺、社交電商合作，推出“先享后付”“分期免息”等消費金融產品，降低消費者購物門檻，同時加強金融消費者教育，倡導理性消費。

　　政策相關具體內容

　　(一)夯實宏觀經濟基礎，穩定消費預期。加大實體經濟支持力度，強化金融與財政、產業等政策協同聯動。實施好貨幣政策，加強逆周期和跨周期調節，綜合運用準備金、再貸款再貼現、公開市場操作等多種貨幣政策工具，保持流動性充裕，持續推動社會綜合融資成本下降。實施好財政政策，更好發揮消費在暢通國民經濟循環、拉動經濟增長中的積極作用。健全投資和融資相協調的資本市場功能，推動中長期資金入市，促進資本市場穩定發展。

　　(四)發揮信貸支持主渠道作用。鼓勵金融機構建立健全內部組織架構和專業團隊，提供精準、高效、便捷的消費領域金融服務。在風險可控的前提下，創新優化信貸產品，加大對符合條件的消費行業經營主體首貸、續貸、信用貸、中長期貸款支持力度，滿足消費領域多樣化金融需求。鼓勵利用政府性融資擔保增信措施，支持更多消費領域貸款投放。推廣互聯網、大數據等技術與消費金融的融合應用，優化線上消費信貸產品申請、審批和放款流程，提高消費融資便利度。支持金融機構提升風險管理能力，在確保覆蓋經營成本和商業可持續前提下自主理性定價，合理適度擴大客戶支持范圍，促進消費貸款提質增量，增強金融服務可持續性。

　　(十四)持續優化支付服務。支持金融機構聚焦“食、住、行、游、購、娛、醫”等重點消費場景，持續推進支付便利化建設，有效提升現金、銀行卡、移動支付、數字人民幣等各類支付方式的兼容性，為消費者提供更高效、便捷的支付體驗。持續提升適老化支付服務水平，優化重點領域外卡受理環境，深化信用卡消費與各類場景的合作，有效滿足老年人、外籍來華人員等群體支付服務需求。鼓勵試點地區在消費領域積極穩妥推行數字人民幣。

　　(十六)加強金融消費權益保護。建立健全金融消費者權益保護機制，將金融消費者權益保護貫穿于金融業務全流程、各環節，強化金融產品和服務信息披露，規范產品營銷宣傳和銷售行為。加強數據安全和個人信息保護，強化合作機構管理，嚴格規范逾期催收行為。完善金融消費糾紛處理機制，構建運轉高效的業務咨詢和投訴處理渠道。加強金融消費者教育，倡導健康消費文化和習慣，引導合理借貸、理性消費，自覺防范、抵制非法集資及電信網絡詐騙等非法金融活動。

　　政策影響：推動新電商生態健康發展

　　此次政策落地后，預計將帶來三方面影響：

　　助力中小商家成長：金融機構的信貸支持將緩解直播電商、社交電商領域中小商家的資金壓力，促進創新創業。

　　優化消費者體驗：更便捷的支付和消費金融產品將提升用戶購物體驗，進一步刺激線上消費增長。

　　規范行業發展：通過強化合規要求，減少“刷單騙貸”“高息套路貸”等亂象，推動行業良性競爭。

2025-06-25 15:19

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